银行理财收益再跌20万亿市场迎来巨变这一类产品要崛起了

最近一两年时间,对于追求稳健型理财的朋友来说不是那么友好,银行理财、货币基金、存款以及国债的收益都有了不同程度的下跌,现在想要稳稳当当的赚更多的钱可不是一件简单的事情。受市场利率下行的影响,以银行理财为代表的稳健型理财表现欠佳,现在已经有很长的一段时间,平均利率没有超过4%了。根据某机构监测的数据来看,银行理财的收益如今又跌了。

银行理财利率创今年新低

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通过感光元器件实现对事物的控制,“光控”在现实生活中已慢慢普及,例如手机人脸识别解锁、汽车雾灯自动开启……这次被光操控的是基因编辑。我国科学家的这一研究成果近日发表在《科学·进展》杂志上。

实体瘤是比组织器官更致密的组织,进入其中则需要进一步升级递送系统。

这次的“BUG”出现在哪里?启动基因的工作被相继验证。2017年、2018年,叶海峰课题组在《科学·转化医学》《美国科学院院刊》相继发表论文,证明了远红光调控转基因表达控制系统的可行性以及基因编辑CRISPR-dCas9酶的转录激活都是可行的。

“究竟是哪一半用光来调控诱导表达,都是有说法的。”叶海峰回忆,课题组对多种情况进行了试验,至少进行了上百种不同序列的验证,以寻找最佳光控基因编辑效果。

叶海峰团队以放线菌中的BldD蛋白为基础,将其亲和DNA序列与哺乳动物的转录激活子融合,创制了一个杂交型的转录激活子,这一开关成为按下基因编辑“启动键”的关键元件。

研究团队后来在合作团队的帮助下,使用另一种更小的、能够整合进细胞里的质粒进行递送工作。实验结果中,转基因小鼠在肝脏部位显示出了基因编辑的报告情况,表明小鼠肝脏细胞中DNA可通过光控编辑。

其二就是理财门槛降低与可投产品增加。目前的银行理财产品,少则一万的门槛多则上十万,银行理财子公司开业,门槛几乎没有,各类投资者均可投资,或许这就是净值化产品的魅力之一。在可投产品上面,理财子公司可以发行直接投资于股票的理财,这对于一些朋友来说,吸引力是相当强的。

“研究推进时,递送技术是又一个难题,我们最初直接通过静脉注射,效果却不是那么好。”叶海峰说,“细胞中工作的质粒在进入活体的时候受到了阻碍,因为整个系统承载的元件太多,所有元件同时递送的效率不能保证,且质粒会被机体认为是外来物而被清除掉。”

这一元件的前方设置了光敏蛋白,接收光信号;后方连接上“基因剪刀”Cas9核酸酶。这个巧妙的设计使得整个系统只有感光后,才能够启动基因编辑。光控基因编辑的“图纸”就此设计完成。

“让整个系统在活体中工作,会遇到新的问题,比如递送的问题。”叶海峰解释,FAST系统由好几个质粒组成,它们进入细胞比较简单,但能不能突破重重阻碍进入到组织细胞里面呢?比如高效递送到肝脏和肿瘤组织里面,就需要借助于递送系统,而且递送的效率直接决定整个系统的工作效率。

令人意想不到的是,在细胞水平的验证中,基因编辑并没有因为光的有无而产生明显的变化,远红光照射没能刺激Cas9核酸酶的高量表达,熄灭光源也没有阻止基因编辑工作。

研究结果显示,FAST系统在LED发射的低强度远红光照射下可以诱导细胞内的基因编辑,而在黑暗情况下保持“静默”的效果也很好。

可能现在还有一些朋友不适应,但这是市场目前主要的发展方向,如果想要继续参与理财,还是需要多多了解一下这些产品。

进一步研究表明,FAST系统在多种细胞中均显示出可调控的基因编辑效果,并具有很好的光照强度和时间依赖性,以及高度的时空特异性,为研究FAST系统在动物体内的可调控基因编辑能力奠定了基础。

根据该机构监测的数据来看,截至今年8月份,银行理财产品的平均利率为3.73%(不含结构性产品),环比此前一个月再跌2个基点,创下今年理财产品的最低收益纪录。

银行理财现在的规模还有20多万亿元,在我国资管市场上还是占有了相当一部分的份额。随着银行理财子公司陆续开业,这20多万亿的市场恐怕就要变天了。

理论“图纸”和关键元器件都已准备就绪,叶海峰团队开始用合成生物学的方法对这些关键元器件进行组装。

银行理财产品规模降低,主要有以下几个原因,其一就是利率下降以后,不少投资者的资金从银行理财产品当中流出;其二就是资管新规要求保本理财退出市场,从而减少了整个理财的规模;其三就是银行理财子公司开业后,不少银行的资管业务开始独立了出去,这也会对银行理财的规模造成影响。

当前的银行理财产品收益,可能还跑不赢当前的银行存款利率,当然,银行理财目前期限一般不会很长,如果与同期限银行存款来比较,还是有一定的优势。

净值化转型后的产品,每日的盈亏可能会比较直观,但只要与以前预期收益型的理财投资标的差不多,长远来看两者的收益差别也不会很大。

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“为了把FAST系统高效递送到肿瘤组织细胞里面,我们与浙江大学专门制作DNA分子递送的团队合作,用纳米技术合成的材料实现了向肿瘤组织的高效递送。”叶海峰说。

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“受到这样的启发,我们就想可不可以把它拆成两半,一半是连续的强表达(自始至终一直表达),另一半用光驱动调控来表达。”叶海峰说,就像“钥匙”的两半拼在一起才能开锁一样。

叶海峰百思不得其解。“这一研究工作我们持续推进了5年,有的关键性问题如果不能解决将会耽误整个研究的进展。”叶海峰说,合成生物学要在活体内运转,会有很多无法排查的意外。它不像编程,跑一遍会有纠错,或者至少会提示哪个部分出现“BUG”。

20余万亿的理财市场要变天?

“我们至今也不太清楚为什么直接调控表达完整Cas9核酸酶的系统不成功。”叶海峰说,不按程序走,这就是生命科学的神奇之处,而合成生物学正是在破解这些意外中积累起来,最终解决更大的科学命题。

首先就是产品向净值化转型。目前不少银行在售的理财产品不再是以前大家熟知的预期收益型,而是转为净值型。根据该机构监测的数据来看,目前已有多家股份制银行与城商行净值化的产品占比超过了60%,相信这个比例在未来会进一步扩大。

今年12月13日,“恶魔”赵斗淳将出狱。由于服刑期间心理测试结果显示,赵斗淳出狱后再犯的可能性极高,韩国民众在青瓦台联名请愿,呼吁禁止释放赵斗淳,但此举难以奏效。

“拼”这个动作又要怎么自动实现呢?叶海峰想到了热纤维梭菌中的一对能够自发相互结合的蛋白Coh2和DocS。让它们加入进来,分别与Cas9的两部分融合,Coh2和DocS就会像“磁石”一样,将Cas9的两部分拼装成完整、有功能的Cas9核酸酶。

为防止其再次犯罪,韩国法务部作出安排,从今年5月到11月初,赵斗淳接受150个小时的心理治疗,平均每周至少3次。此外,出狱后,赵斗淳的照片等个人信息,也将在网上公开5年,他还需要佩戴可以定位的电子脚链,为期7年。

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验证上百种序列 拼出远红光操控的编辑系统

再好的技术只有走进应用才能实现价值。“之所以希望实现光控,初心就是希望推进广泛的应用。”叶海峰说,实验也证明了远红光可以透过小鼠的皮肤进入到小鼠的肝脏内部,甚至进入到实体瘤内部。这意味着FAST系统有疾病治疗的应用潜力。

然而,要更便捷地操控基因编辑,需要一个“便捷按钮”,让人们按一下就能启动,再按一下就能关闭,推动其走进“自动化时代”。尤其当基因编辑要走进临床应用,必须要具有灵活、高精度的操控方法,才能使其更具安全性。

“LED发出的730nm(纳米)的远红光可激活系统进行基因编辑工作。”论文通讯作者、华东师范大学生命科学学院、医学合成生物学研究中心研究员叶海峰对科技日报记者表示,只有在光照到的地方,基因的“编辑”“剪切”才会发生,从而真正做到指哪剪哪。

据悉,目前已有21家商业银行获批成立理财子公司,其中已有17家已经开业,银行理财子公司成立以后,对于现在的银行理财市场会带来不小的变化。

直到有一天,叶海峰在《自然·生物技术》上看到一篇张锋(基因编辑技术发明人之一)的文章,上面说基因编辑的Cas9核酸酶可以一拆为二,拆开来之后的两半再合起来也是有功能的。

从发行量来看,在前一周,银行理财共发行产品1476只,环比减少了56只,事实上最近一年多的时间,银行理财正在经历一个阵痛期,产品规模缩水几乎无法改变。截至今年上半年,银行理财的规模约为22.1万亿元,较去年年底已经减少了2万多亿元,缩水十分明显。

问题出在了哪里?按照“图纸”设计,整个流程应该是无懈可击的。

CRISPR-Cas9基因编辑技术近年来应用广泛,被形象地称为“基因剪刀”,使得人类掌握了简便可行的基因“操控术”。

每日经济新闻综合央视网、海外网

想进入活体,整个系统还需要再调整。“这就好比原来坐的卡车太大了、目标明显,需要换乘一个‘特洛伊木马’潜进去。”叶海峰说。

“我们还对整个系统进行了优化,例如质粒的浓度配比,核输入信号和核输出信号的选择及组合等,并在细胞水平进行了测试。”叶海峰说,经过严谨的优化,实验结果最终令人满意,并将其命名为“FAST系统”。

生命体是复杂的,在细胞水平运转良好的系统在活体中能不能工作,仍面临着重重挑战。为此,在进行了细胞验证后,研究团队还进行了转基因报告模型小鼠和肿瘤模型小鼠的验证工作。

在肿瘤小鼠模型中的验证结果显示,将FAST系统递送至小鼠体内的肿瘤后,通过远红光LED的照射,FAST系统能切割肿瘤致癌基因,从而显著抑制肿瘤的生长。

在红细菌中有一种蛋白BphS,它在接收到远红光的信号后会被激活,释放一个信号。而在放线菌里的蛋白BldD,接收到这个信号后能与DNA序列结合。

光照时间太长 活体高效递送还需“打怪升级”

“我们试验了各种方案,但整个系统的运行却都失败了。”叶海峰说,这个结果意味着需要对策略进行根本性的调整。

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“实现光控”需要在基因编辑前装一个“光感装置”用于“引爆”,这个装置长什么样子?有哪些零件?

“我看到这个信息的时候,觉得非常兴奋。前一种蛋白让光和生物体‘接上头’,后一种蛋白又‘链接’上了DNA。”叶海峰说,这种“跨界打通”意味着有很多工作可做,因为只要信号能传导到DNA,就能推进生物学的操控。

叶海峰表示,团队仍在进一步优化光控基因表达系统,例如现在的光控系统需要光照2小时才能工作,而未来希望得到改进后,照射几秒就能产生效果。